Starptautiskā reitingu aģentūra Moody’s Investors Service ir saglabājusi nemainīgu Citadeles grupas reitingu. Vairākās nozīmīgās jomās reitingu aģentūra atzīmē bankas progresu.
„Pēdējos gados starptautiskās reitingu aģentūras ir ļoti piesardzīgas, un ikviens vērtējums ir atbilde uz nestabilo ekonomisko situāciju Eiropā. Arī nākotnes prognozes reitingu aģentūras izstrādā, rēķinoties, ka situācija Eiropā turpinās pasliktināties. Līdz ar to daudzām valstīm un uzņēmumiem starptautiskās reitingu aģentūras pazemina reitingus. Tai pat laikā Citadelei Moody’s ir saglabājis līdzšinējo reitingu, kas ir vērtējams pozitīvi,” saka bankas Citadele valdes priekšsēdētājs Guntis Beļavskis.
„Moody’s Citadeles grupai ir saglabājis reitingu B2/Not Prime/E+, kas liecina par bankas un tās grupas darbības stabilitāti. Šā gada 1. pusgada bankas un tās grupas darbības rezultāti liecina, ka bankas peļņa paaugstinās, jauno klientu skaits pieaug un arī citi finanšu rādītāji turpina uzlaboties atbilstoši bankas restrukturizācijas plānam, neraugoties uz to, ka Citadele šo divu gadu laikā ir atmaksājusi valstij visus tās termiņnoguldījumus 203,7 miljonu eiro apmērā un pārskaitījusi valsts budžetā vēl 3,5 miljonus latu savu pērnā gada peļņu kā papildus kompensāciju par valsts atbalstu,” saka Guntis Beļavskis, „Arī 2012. gadu kopumā mēs plānojam noslēgt ar lielāku peļņu nekā 2011. gadu”.
Moody’s atzinīgi novērtējis Citadeles atpazīstamības straujo pieaugumu, peļņas rādītāju uzlabošanos, lai arī absolūtais peļņas cipars salīdzinoši nav augsts. Moody’s izvērtējumā tiek minēts, ka, pateicoties veiktajai valsts termiņnoguldījumu atmaksai un 2011. gada nogalē veiktajai eirobondu dzēšanai, Citadele ir samazinājusi atkarību no valsts finansējuma un ārējiem finanšu tirgiem. Tāpat Moody’s atzinīgi vērtē Citadeles noguldījumu bāzes pieaugumu, kas 2012. gada pirmajā pusgadā sasniedza 9%.
Citadeles grupas 1. līmeņa kapitāla pietiekamības rādītājs ir pieaudzis no 6,7% 2010. gada beigās līdz 7,1% 2011. gada nogalē un 7,2% 2012. gada 1. pusgadā, neraugoties uz to, ka Citadele šogad valstij atmaksāja papildus 3,5 miljonus latu. Bankas kapitāla pietiekamības rādītājs šī gada 30. jūnijā bija 12.2% (koncerna – 10.2%) un likviditātes rādītājs bija 61%, kas atbilst tirgus vidējam rādītājam.
Savā izvērtējumā Moody’s ir ņēmis vērā gan faktu, ka Citadele ir salīdzinoši nesen dibināta banka, gan to, ka Latvijas ekonomikas recesija un nekustamo īpašumu cenu izmaiņas laikā no 2007. līdz 2009. gadam noveda pie tā, ka problemātisko kredītu apjoms banku sektorā kopumā Latvijā kļuva augstāks nekā vidēji Eiropas bankās. Tomēr bankai Citadele 90 un vairāk dienu kavēto kredītu apjoms ir ievērojami mazāks nekā vidēji banku sektorā Latvijā un turpina samazināties - Citadelei šā gada jūnija beigās problemātisko kredītu apjoms bija 14,3% no kredītporfeļa, kas ir mazāk nekā 2011. gada nogalē un ievērojami mazāk nekā banku sektorā kopumā, kur šis rādītājs ir 17,2%.
„Tā kā bankā Citadele vēsturiski ir salīdzinoši labāks kredītportfelis nekā tirgū kopumā, tad attiecīgi arī uzkrājumi nedrošiem kredītiem mums nav nepieciešami tik augstā līmenī, kā tas nepieciešams daudzām citām bankām,” saka Guntis Beļavskis.
2011. un 2012. gada laikā banka Citadele ir mērķtiecīgi veikusi gan lielas daļas uzņēmumu kredītu, gan hipotekāro kredītu restrukturizāciju, ne tikai panākot augstāku kredītprotfeļa ienesīgumu, bet arī ļaujot ilgtermiņā sabalansēt klienta naudas plūsmu atbilstoši kredīta atmaksas grafikam.
Savos nāktones vērtējumos Moody’s tomēr ir piesardzīgs un prognozē, ka sakarā ar nelabvēlīgo situāciju Eiropā un Latvijas uz eksportu orientēto ekonomiku, kā arī augsto bezdarbu un iedzīvotāju parādsaistību līmeni Latvijā problemātisko kredītu apjoms iespējams varētu pieaugt.
Moody’s atzīst, ka finanšu rādītāju aprēķina metodoloģijas specifika ir tāda, ka novērtējumā tiek ņemti vērā arī 2010. gada rezultāti, kad Citadele maksāja ārkārtīgi augstas likmes par valsts noguldījumiem un subordinēto aizdevumu, kā arī tai bija vienreizēji izdevumi saistībā ar darbības uzsākšanu. Tādējādi šie rādītāji varētu pārāk piesardzīgi novērtēt Citadeles nākotnes pamatdarbības ieņēmumu bāzi.
Guntis Beļavskis atgādina, ka 2010. gadā Citadelei galvenais mērķis bija nodrošināt stabilitāti un pilnvērtīgi atjaunot pakalpojumu sniegšanu. Tādējādi tikai 2011. gadu var uzskatīt par pirmo pilnvērtīgi aizvadīto gadu no biznesa attīstības viedokļa, kamēr jau 2012. gada pirmā pusgada rezultāti rāda, ka izvēlētā stratēģija ir bijusi pareiza.
Informācija par Citadeles 2012. gada 1. pusgada darbības rezultātiem
2012. gada 1. pusgadu banka Citadele noslēdza ar peļņu pirms uzkrājumiem un nodokļu nomaksas 9.6 miljonu latu apjomā (koncerna – 11.4 miljoni latu), uzrādot ievērojami labākus rezultātus nekā iepriekšējā gada pirmajā pusgadā. Pēc uzkrājumiem un nodokļu nomaksas bankas peļņa 2012. gada 1. pusgadā bija 2.5 miljoni latu (koncerna – 4.6 miljoni latu).
2012. gada 30. jūnijā bankas Citadele kopējie aktīvi bija 1.36 miljardi latu (koncerna – 1.60 miljardi latu). Bankas kredītu portfelis bija 628 miljoni latu (koncerna – 720 miljoni latu) un kapitāla un rezervju apjoms bija 85 miljoni latu (koncerna – 84.5 miljoni latu). Kopējais noguldījumu apjoms bankā 2012. gada 1. pusgadā sasniedza 1.14 miljardu latu (koncerna – 1.41 miljardus latu).
Bankas neto procentu ieņēmumi 2012. gada 1. pusgadā, salīdzinot ar 2011. gada 1. pusgadu, auguši par 25% no 9.4 miljoniem latu līdz 11.8 miljoniem latu (koncerna – par 27% no 12 miljoniem latu līdz 15.2 miljoniem latu).
75% (mīnus vienas) bankas Citadele akciju pieder Latvijas valstij VAS “Privatizācijas aģentūra” personā, bet 25% un viena akcija pieder Eiropas Rekonstrukcijas un attīstības bankai.