Вызванные вирусом Covid-19 последствия не обошли стороной и пенсионные накопления 3-го уровня, но жителям, которым до выхода на пенсию осталось больше пяти лет, не стоит сильно переживать из-за снижения стоимости накоплений. Чтобы лучше понять связь между колебаниями стоимости накоплений и происходящими на мировых финансовых рынках событиями, самое время заглянуть на www.manapensija.lv и посмотреть, насколько удачно разные компании справлялись с управлением доверенных им пенсионных накоплений 3-го уровня – как в периоды роста экономики, так и в моменты кризисов, подобных тому, который мы преодолеваем сегодня.
Можно ли вообще спокойно воспринимать подобные колебания стоимости накоплений, особенно, если вы создавали их на протяжении многих лет, регулярно отчисляя часть своих доходов в пенсионный фонд? Заметьте: когда речь идет о мировых финансовых рынках, мы относительно спокойно относимся к почти любым новостям, какими бы шокирующими они ни были. Но как только эти новости затрагивают наши личные накопления, многих сразу же захлестывает волна негодования. Это естественное и обычное является. Такое же обычное, как колебания финансовых рынков и, соответственно, колебания стоимости накоплений 3-го пенсионного уровня.
Более опытные участники 3-го пенсионного уровня, у которых еще свежи воспоминания о кризисе 2008 года, наверняка хорошо помнят тогдашнее падение стоимости своих накоплений почти на 10,5%.
Те, кто тогда не поленился вникнуть в происходящее, доверился мнению экспертов банка и не перевел свои накопления на расчетный счет (при отсутствии ограничений по возрасту) или в другой пенсионный фонд, уже в конце 2009 года могли убедиться в правильности своего выбора. Почему? Потому что именно тогда благодаря экономическому росту и профессиональным действиям наших управляющих средствами пенсионные планы 3-го уровня банка Citadele показали рост на 6-10% в зависимости от плана.
Средняя доходность – все еще выше 4% год
На домашней странице банка Citadele, в разделе «3-й пенсионный уровень», можно посмотреть исторические показатели доходности для каждого пенсионного плана с момента его основания и вплоть до 31 марта 2020 года. Мы искренне гордимся тем, что команда профессионалов нашего управляющего средствами IPAS «CBL Asset Management» все это время принимала обоснованные и соответствующие интересам вкладчиков решения, из года в год обеспечивая нашим клиентам среднюю доходность накоплений от 4% и выше. Причем, этот расчет включает в себя и спровоцированное прошлым кризисом падение стоимости накоплений, и теперешнее сокращение (только в марте оно составило около -7,5% для пенсионного плана CBL Sabalansētais и около -10% для пенсионного плана CBL Aktīvais), а также отчисления держателю и управляющему средствами.
Регулярные взносы = менее выраженные колебания стоимости
Те, кто создает накопления, а, значит, заботится о своей старости, не тратя все деньги на сиюминутные удовольствия, всегда будут ы выигрыше. Но еще больше выиграют те, кто пополняет свое накопление регулярно, каждый месяц, так как это не только дает возможность «поймать» самые выгодные моменты для вложений, но и позволяет смягчить снижение стоимости накопления в периоды подобных кризисов. Очень большую роль, безусловно, играет выбор пенсионного плана: чем он активнее (CBL Aktīvais), тем больше в нем акций. Как известно, именно колебания на рынке акций наиболее сильно влияют на общую сумму накопления, так как цены на акции меняются очень стремительно и с большой амплитудой. В свою очередь пенсионные планы с меньшей долей акций (CBL Sabalansētais) ведут себя более спокойно и менее подвержены рыночным колебаниям, поэтому их стоимость в моменты спада экономики снижается медленнее. Эти пенсионные планы обычно выбирают те, кому до выхода на пенсию осталось меньше пяти или даже 10 лет, чтобы не подвергать свой пенсионный капитал непредвиденным потрясениям.
Кризисы проходят, а пенсионные накопления остаются
Стоимость накопления 3-го пенсионного уровня зависит от инвестиций в разные финансовые инструменты – акции, облигации, правительственные ценные бумаги, срочные депозиты и бессрочные вклады. Следовательно, их общая доходность складывается из разных источников, которые в разной степени подвержены кризису. Баланс между риском и ожидаемой доходностью – ключевая фраза, четко характеризирующая тактику управляющего средствами при выборе вложений.
Мы пережили несколько кризисов, и каждый из них имел свои, совершенно уникальные черты. Но все кризисы объединяет одно: они рано или поздно заканчивались!
Если можем помочь консультацией, полезным советом, поддержкой или пояснением – мы всегда в вашем распоряжении!
Ваш CBL Atklātais pensiju fonds