По данным полиции, в прошлом году больше всего денег было потеряно именно из-за инвестиционных и банковских мошенничеств. О схемах обмана завершившегося года и о том, на что стоит обратить особое внимание в 2026 году, рассказывает руководитель отдела по предотвращению отмывания денег банка Citadele Виктор Ткаченко.
«Если в 2024 году общий объем похищенных средств по сравнению с 2023 годом снизился и казалось, что для мошенников тот год оказался неудачным, то, глядя на показатели прошлого года, не остается никаких сомнений: мошенники действовали активно – резко выросли как количество мошенничеств, так и суммы похищенных денег», - сказал Ткаченко. Если в 2024 году, по данным Департамента полиции и погранохраны (PPA), общий ущерб составил 8 миллионов евро, то в 2025 году совокупные потери достигли уже 29 миллионов евро.
По данным PPA, в прошлом году люди потеряли больше всего денег именно на инвестиционных и банковских мошенничествах. Инвестиционные мошенничества лишили жителей Эстонии более чем 6,3 миллиона евро, а банковские – более 11 миллионов евро. Потери по этим видам мошенничества значительно превзошли остальные: по BEC-схемам, занявшим третье место по объему ущерба и направленным на выманивание денег у предприятий, было потеряно в четыре раза меньше средств, чем в результате банковских мошенничеств.
Если раньше считалось, что наибольшему риску мошенничеств подвержены пожилые люди, то, по словам Ткаченко, сегодня подобное обобщение уже давно неуместно: «Сейчас мы видим, что мошенники пытаются обмануть всех. Схемы нацеливаются и по возрастным группам. Например, в качестве денежных мулов часто вербуют молодых людей, у которых может не хватать знаний, чтобы понять, что перемещение чужих денег с одного счета на другой способствует совершению преступлений. Инвестиционные мошенничества – будь то инвестиции в недвижимость, ценные бумаги или криптовалюту – чаще ориентированы на людей среднего и старшего возраста, у которых уже накоплены определенные сбережения». По оценке Ткаченко, росту инвестиционных мошенничеств также могли способствовать быстрые темпы роста цен в последние годы: «Люди опасаются, что при низких процентах инфляция «съедает» стоимость их сбережений, поэтому хорошо инсценированная инвестиционная схема может показаться очень привлекательной».
Старые трюки возвращаются
В 2025 году вновь набрали обороты и некоторые более старые схемы, которые в последнее время встречались реже. «Например, в этом году в публичном пространстве фигурировало несколько случаев, когда мошенник, позвонив человеку, изображал его близкого, якобы попавшего в беду и нуждающегося в деньгах. Если какое-то время использование подобных схем шло на спад, то с развитием искусственного интеллекта они снова стали встречаться чаще», - отметил Ткаченко.
По его оценке, сократилось число очень простых мошенничеств со ссылками – например, сообщений с просьбой обновить адрес доставки посылки или получить некий приз. По данным PPA, по сравнению с другими видами мошенничества это один из наименее затратных по ущербу типов: в 2025 году в результате таких схем мошенникам было перечислено 237 943 евро. «Осведомленность людей заметно выросла, они уже не так легко попадаются на удочку, и эти схемы больше не являются для мошенников особенно прибыльными. Кроме того, через сообщения сложнее убедить человека и вызвать у него ощущение, что действовать нужно немедленно», - констатировал Ткаченко.
Суммы будут расти и дальше
Хотя для осуществления мошенничеств уже сейчас широко используется помощь искусственного интеллекта, по словам Ткаченко, в 2026 году мы, вероятно, увидим еще более изощренные схемы, поскольку инструменты для работы с видео и изображениями становятся все совершеннее. Он также считает вероятным рост количества мошенничеств и в следующем году. Может ли масштабная волна мошенничеств заставить людей чаще отдавать предпочтение наличным деньгам? «Возможно, в какой-то мере, но, скорее всего, в будущем наряду с банками будет расти и использование различных альтернативных платежных платформ», - полагает Ткаченко.
Для защиты клиентов и их средств европейские банки внедряют различные меры. Ткаченко отмечает, что для борьбы с подменой личности банковских сотрудников используются решения, при которых человек может ввести имя предполагаемого сотрудника в банковское приложение и проверить, работает ли такой человек в банке и имеет ли он вообще право звонить клиентам. Кроме того, некоторые банки проводят обучающие мероприятия для клиентов из групп риска, чтобы те умели распознавать мошенничества.
По словам Ткаченко, банкам для дальнейшего усиления мер безопасности придется идти на компромиссы за счет скорости и удобства. «Для повышения уровня безопасности зачастую необходимо ужесточать определенные процессы и требования, что, в свою очередь, может сделать банковские услуги более медленными и менее удобными для людей», - отметил руководитель отдела по предотвращению отмывания денег банка Citadele.
Чтобы избежать попадания в ловушки мошенников, стоит, например, заранее договориться с близкими о контрольном вопросе и ответе, которые известны только участникам и которые невозможно вывести, изучая социальные сети. При получении подозрительного звонка всегда следует сохранять спокойствие и дать себе время подумать, логично ли и обоснованно звучит предложение или требование, озвученное по телефону.