Свежее исследование банка Citadele продемонстрировало, что лишь каждый третий житель Эстонии начал бы инвестировать в акции или фонды, если бы внезапно получил миллион евро. А что сделали бы со своим миллионом остальные?
По оценке руководителя розничного банкинга Citadele в Балтии Эдварда Ребане, вопрос о гипотетическом миллионе евро, неожиданно свалившемся на голову, хорошо отражает общее отношение людей к деньгам.
«Миллион евро, безусловно, дал бы чувство защищенности, но суть в том, что разумно распоряжаться деньгами нужно всегда – как небольшими, так и крупными суммами. Готовность человека инвестировать и сберегать определяет, способен ли он сам создать себе финансовую безопасность», - пояснил Ребане.
Если бы жители Эстонии внезапно стали богаче на миллион евро, что бы они с ним сделали? Самым популярным ответом среди респондентов стали инвестиции в недвижимость (49%), затем ремонт жилья (30%) и инвестиции в акции или фонды (30%). Путешествовали бы по миру 27% опрошенных, а 26% погасили бы имеющиеся кредиты. Часть своих средств пожертвовали бы 19% респондентов. Наименее популярными действиями оказались создание благотворительного фонда (1%), поддержка культуры и образования (4%), размещение денег в каком-либо сберегательном инструменте (7%) и открытие собственного бизнеса (9%).
Кто стал бы инвестировать?
С точки зрения инвестиционных намерений более «примерными» оказываются люди в возрасте до сорока лет. Из них около 45% инвестировали бы часть своего гипотетического миллиона в акции. Среди 50–59-летних вложиться в ценные бумаги решились бы 21%, а среди 60–74-летних – 15%.
По словам Ребане, такой результат вполне ожидаем. «Среди старших возрастных групп особеннно распространено убеждение, что проще и менее рискованно хранить деньги, условно говоря, «в чулке». Более консервативный подход к инвестированию в зрелом возрасте естественен – инвестирование всех накопленных за жизнь сбережений может быть слишком рискованным – однако приумножение своих накоплений на вкладе, процентном банковском счете или в цифровой копилке является разумным решением в любом возрасте», - отметил Ребане.
Инвестирующих в будущее немало, однако значительная часть респондентов хотела бы использовать внезапно полученную крупную сумму для осуществления давних мечтаний. Такой выбор характерен для всех возрастных групп: желания, связанные с ремонтом жилья и путешествиями, составили относительно схожую долю ответов во всех возрастных категориях.
«Ремонт жилья – это тоже инвестиция, которая увеличивает стоимость уже имеющейся недвижимости. Кроме того, он одновременно повышает качество жизни. Аналогичным образом путешествия можно рассматривать как инвестицию в себя, где можно получить идеи и вдохновение для начала собственного бизнеса или использовать их для качественного времяпрепровождения с близкими», - сказал Ребане.
Четверть опрошенных погасила бы кредиты
Почти пятая часть респондентов продолжила бы жить по-прежнему, лишь с большими сбережениями. По словам Ребане, это, во-первых, может указывать на то, что крупные суммы в первую очередь направляют на обеспечение будущего. Во-вторых, результат может свидетельствовать о том, что часть респондентов просто мечтает о более «дорогом» образе жизни, но до сих пор не могла себе этого позволить из-за ограниченных финансовых возможностей. «Однако увеличивать свои расходы точно не стоит до тех пор, пока вы не позаботились о фонде душевного спокойствия и не обеспечили финансово все остальное, необходимое для жизни, – отметил Ребане. – Устойчивые финансовые привычки особенно важны и когда доход увеличивается или человек единовременно получает крупную сумму денег».
На нехватку финансовой свободы указывает и то, что почти четверть респондентов использовала бы свой миллион для погашения кредитов. По словам Ребане, наибольшее кредитное давление, по-видимому, ощущают респонденты в возрасте 40–49 лет – среди них желание избавиться от кредитов выразили 40%. «Здесь обязательно нужно смотреть на процентную ставку, которую вы платите сегодня. Если процент по вашему жилищному кредиту сравнительно низкий, разумнее заставить свободные деньги работать. Но такие расчеты каждый должен сделать сам. За советом всегда можно обратиться к экспертам банка», - отметил Ребане.
«Хотя в ответственном заимствовании, например для покупки собственного жилья, нет ничего плохого, результаты исследования все же указывают на то, что в прошлом людям не хватало либо средств для инвестирования, либо знаний», - констатировал Ребане. Тем не менее, по его словам, исследование ясно показывает, что осознанность молодых людей в вопросах целенаправленного сбережения и инвестирования растет.