Новый год - замечательный повод загадать желание и начать формировать новые, полезные привычки. Но многие из нас наверняка сталкивались с тем, что новогодние обещания так и остаются обещаниями. Причина, как правило, кроется в том, что мы хотим всего и сразу, в то время как начинать нужно с малого и идти к цели небольшими, продуманными шагами, которые в долгосрочной перспективе обеспечат желаемый результат. Деньги и личные финансы - одна из тех сфер жизни, в которой мы хотим навести порядок больше всего, поэтому председатель правления дочернего предприятия банка Citadele, AAS «CBL Life», и эксперт по управлению финансами Анна Фишере-Кальке рассказала, как грамотно управлять личными финансами в 2022 году.
Оцените свое финансовое состояние: инвентаризация капитала
Говоря о своем финансовом состоянии, мы, как правило, вспоминаем только о его негативной стороне - сколько у нас обязательств и какие счета мы должны оплачивать. Но нельзя забывать и вторую сторону - доходы, имущество, движимое и недвижимое, а также сбережения, если таковые имеются. Тщательная инвентаризация всех активов и обязательств поможет вам получить четкое представление о том, чему вы отдаете приоритет в своих тратах, и какие привычки следует изменить. Такой анализ я советую проводить каждый год, чтобы вы могли увидеть прогресс и, возможно, внести какие-нибудь изменения в свои приоритеты. Это поможет вам понять, какая часть ваших доходов уходит на ненужные траты. Затем вы сможете ограничить их и найти более эффективные способы, как приумножить свое благосостояние.
Составьте приблизительный список расходов и важных событий – цели на год
План расходов звучит очень сложно, но на самом деле это обозначение крупных расходов или финансовых событий, которые вы хотели бы реализовать в следующем году. Например, если вы планируете отправиться в путешествие, то примерно знаете, в каком месяце это произойдет, и сможете перед поездкой подкопить денег. Если предстоит крупная покупка, то вы заранее будете знать, когда начать собирать на первый взнос, если он потребуется. К финансовым событиям можно отнести и праздники, заранее прикинув, каким будет их бюджет. Конечно, предвидеть все, что может произойти, не удастся, но основные финансовые события все-таки можно продумать. Это поможет вам грамотно распланировать свои финансы и избежать неприятных сюрпризов.
Каждый евро в подушке безопасности бесценен: подушка безопасности
Отдельно стоит подумать о подушке безопасности или накоплении на будущее. Если вы еще не начали копить на подушку безопасности для непредвиденных ситуаций, советую каждый месяц откладывать хотя бы по несколько евро. Это накопление может стать решающим в случае, если вы вдруг лишитесь доходов или столкнетесь с непредвиденными расходами. Считается, что размер финансовой подушки безопасности должен равняться трем-шести среднемесячным зарплатам. Регулярно пополняя свое накопление, вы создадите прочный фундамент для своего будущего благосостояния и сможете реализовать свои финансовые цели.
Накопления и инвестиции - для себя, детей и приумножения благосостояния
Какими бы ни были ваши цели, ясно одно: и в шестьдесят лет вам будет хотеться иметь крышу над головой и еду на столе. Поэтому в семейном бюджете каждый месяц должно быть место для накоплений на будущее. Сохранить и приумножить свои сбережения можно, инвестируя их, например, в третий пенсионный уровень или накопительное страхование жизни. В этом случае те 50 евро, которые вы будете каждый месяц направлять на накопление, не будут просто лежать на счете и терять свою стоимость из-за инфляции, а будут приносить прибыль, работая на финансовых рынках.
Копить можно на что угодно, например, на будущее ребенка, образование или вещь, о которой вы давно мечтали. Создавать накопление лучше всего на отдельном счете. Это не позволит вам потратить накопленные деньги на спонтанные покупки.
Составьте план расходов на месяц – каждая покупка как инвестиция
После того как вы провели инвентаризацию своего капитала, составили календарь финансовых событий и определились с накоплениями, пора браться за планирование ежемесячных расходов. Сложите все основные расходы, не забывая и про обязательства, например, кредитные платежи. Для удобства для кредитов можно составить отдельный план. Изучите график погашения кредита, возможно, вернув основную сумму раньше срока, вы сможете сэкономить на процентных платежах. Включите в план расходов и все предстоящие особые события - юбилеи, праздники и поездки.
Составляя план, помните, то он должен быть разумным и осуществимым. Исключив все повседневные и ненужные траты, вы вряд ли сможете накопить больше. Практика показывает, что спонтанных трат полностью не избежать, поэтому заложите в бюджет определенную сумму на непредвиденные расходы.
Каждая покупка должна стать инвестиций и служить приумножению вашего благосостояния или укреплению здоровья. Проанализируйте содержимое своей корзины покупок: возможно, использовать доставку товара на дом получится выгодней. Попробуйте покупать продукты питания сразу на неделю вперед или ходите в магазин исключительно со списком покупок в руках. Универсальной формулы не существует, и подобрать ту, которая подходит именно вам, можно только методом проб и ошибок. Конечно, предусмотреть все покупки невозможно, но именно продуманные покупки, а не эмоциональные траты, помогут вам упорядочить свои повседневные расходы.
Составив план, подумайте, как вам будет удобнее его контролировать. Кому-то нравится записывать расходы в тетрадку, кто-то использует таблички в Excel. Способов много, есть и мобильные приложения, которые помогают вести учет расходов и планировать бюджет. Но все же будьте осторожны - слишком сложные приложения и запутанные таблицы могут просто отпугнуть. Если определите цели на год, составите ежемесячных план расходов и проведете инвентаризацию своего капитала - это уже станет большим шагом в правильном направлении.