Если за весь прошлый год преступники сумели завладеть средствами жителей Эстонии на сумму 2,3 миллиона евро, то всего за восемь месяцев текущего года обманным путем уже похищено 6,1 миллиона евро. Более чем вдвое выросло и количество случаев, и средний размер ущерба на один инцидент.
За первые восемь месяцев этого года зарегистрировано 457 случаев банковского мошенничества, при этом средний ущерб составил около 13 500 евро на случай. Июнь поставил черный рекорд с убытками свыше 2 миллионов евро. «Картина мрачная. Убытки с января по август более чем в 2,6 раза превышают показатели за весь прошлый год. Количество случаев увеличилось более чем вдвое, но помимо этого, средний ущерб на один случай вырос с 5000 до 13 500 евро, – отметил руководитель отдела по предотвращению отмывания денег банка Citadele Виктор Ткаченко. – Изменились и схемы. Мошенники все чаще говорят по-эстонски и используют искусственный интеллект, чтобы звучать максимально убедительно».
Банковское мошенничество – это разновидность финансовых преступлений, цель которых – получить каким-либо способом личные данные жертвы и ее PIN-коды. Чаще всего преступники представляются сотрудниками банка.
«Схемы многоступенчатые и построены на естественном желании людей быстро устранить угрозу, – объясняет Ткаченко. – Если кто-то по телефону или в сообщении просит ввести PIN-коды Smart-ID или Mobiil-ID, перенаправляет по «безопасной ссылке», просит перевести деньги на якобы «защищенный счет» или создает ситуацию, в которой нужно передать банковские карты и наличные в «надежное место» – это точно мошенничество. Единственно правильное действие тут – прервать звонок и самостоятельно позвонить в свой банк по официальному номеру».
Распространен, например, сценарий, когда звонящий «из банка» утверждает, будто неизвестное лицо пытается оформить кредит на имя жертвы, что ее личные данные утекли или на счете происходят подозрительные операции. Под этим предлогом выманивают личные данные – начиная от личного кода и имени пользователя интернет-банка и заканчивая фотографией документа – либо жертву убеждают предоставить удаленный доступ к компьютеру. После этого преступники переводят деньги с банковских счетов или оформляют кредиты на имя пострадавшего. В другой вариации той же схемы мошенники выступают в роли «банковского специалиста по безопасности» или «сотрудника мобильного оператора», ссылаясь на необходимость обновления договора, проверки безопасности счета или предотвращения попытки взять кредит на имя клиента.
Этим летом также участились случаи, когда звонят под предлогом того, что в Omniva якобы прибыла посылка или заказное письмо, и для «оформления» требуется личный код. Иногда сообщают, что необходимо заменить электросчетчики, и для «выполнения работы» просят ввести PIN-коды. Через некоторое время с жертвой связываются вновь – уже «из банка» – и утверждают, что выявлены подозрительные операции, после чего просят перевести деньги на «безопасный счет» или передать банковские карты и наличные курьеру, который, как утверждается, доставит их «в надежное место». «Мошенники изобретательны и находят самые разные предлоги, чтобы заполучить данные и деньги», - говорит Ткаченко.
«Самая надежная помощь в таких ситуациях – взять паузу, – подчеркнул руководитель отдела предотвращения отмывания денег банка Citadele Виктор Ткаченко. – Сделайте паузу, вдохните, проверьте источник и ситуацию, даже если мошенник начинает давить сильнее. Банк никогда не запрашивает ваши PIN-коды и не просит делать переводы для «защиты счета». Ни одно госучреждение и ни один курьер не собирают ваши банковские карты и наличные».