Согласно недавно заказанному банком Citadele исследованию, привычки сбережений жителей Эстонии отличаются от привычек латышей и литовцев. В Эстонии самым эффективным способом накопления считается автоматический перевод денег, то есть регулярные платежи на сберегательный счет, тогда как жители Латвии и Литвы чаще предпочитают откладывать наличные в конверт.
В Эстонии 22% респондентов ответили, что лучше всего им помогает экономить именно автоматический перевод – регулярные платежи. В Латвии так ответили 16%, в Литве – 19% опрошенных. В обеих странах-соседях по 21% участников исследования указали, что предпочитают откладывать наличные «в конверт», то есть держат деньги дома. В Литве, помимо этого, 21% опрошенных считают постановку целей эффективным способом накопления.
После автоматических переводов наиболее действенным способом накопления жители Эстонии считают постановку конкретных целей (15%), затем – откладывание наличных в конверт (14%). Далее следуют переводы вручную, когда об этом вспомянешь (8%), и предлагаемые банками инструменты округления карточных платежей.
Использование неподходящего способа делает накопление труднее
Глава розничного банкинга Citadele в странах Балтии и член правления Эдвард Ребане отметил, что с психологической точки зрения одни методы действительно работают лучше других, но главное – найти именно тот способ, который подходит лично вам: «Если выбрать метод, который не подходит, привычка не сформируется – и неудивительно, что тогда копить деньги будет трудно».
«Есть и те, кто вообще еще не начал копить», - добавил Ребане. По данным исследования, значительная доля людей в каждой из трех стран призналась, что у них нет сбережений или они вообще не откладывают: в Эстонии – 21%, в Латвии – 19%, в Литве – 13%. «Целью для каждого должен хотя быть бы фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Начинать можно хоть с нескольких евро и постепенно увеличивать сумму. Если делать автоматические и регулярно переводы, то накопить желаемую сумму за более длительный период, как правило, удается успешнее», - добавил он.
Автоматизацию чаще выбирают более обеспеченные
«Исследование также показывает, что люди с более высокими доходами склонны выбирать автоматические и системные методы, например регулярные переводы. А люди с более низкими доходами чаще выбирают простые и ручные способы – откладывание наличных или переводы вручную», - отметил Ребане. По его словам, здесь может играть роль гибкость и предвзятость. «Считается, что если деньги уходят на сберегательный счет автоматически, то при необходимости достать их обратно сложно. Но на самом деле это не всегда так, – пояснил он. – Многие вообще не начинают копить, потому что считают свои суммы слишком маленькими, но на деле именно с маленьких шагов начинается выработка устойчивой привычки. Поэтому автоматические переводы так хороши – сбережения происходят незаметно, и человеку не приходится каждый месяц заново проявлять силу воли».
У большинства банков есть простые решения для микросбережений, которые позволяют легко начать экономить. Например, решение «rahakassa» Citadele округляет совершенные с помощью банковской карты покупки в большую сторону и переводит разницу в цифровую копилку, где она приносит 3% годовых. Такую высокую ставку сегодня не всегда предлагают даже срочные депозиты. Таким образом, небольшие суммы незаметно превращаются в значительные накопления.
Ребане добавил, что в итоге важно найти именно тот способ, который соответствует характеру, образу жизни и доходам конкретного человека. «Думаю, многим подошел бы именно автоматизированный подход к сбережениям. Это помогает преодолеть психологические барьеры, экономить без усилий и избежать ситуации, когда отложенные деньги в итоге тратятся».