Банк Citadele

От объявлений на Facebook до предложений о работе: самые популярные способы финансового мошенничества в Латвии

Опубликовано

В современном мире существует множество способов потерять свои деньги - мошенники умело расставляют хитрые ловушки и охотятся на своих жертв, используя прямую коммуникацию. Так, по данным Ассоциации финансовой отрасли, за первые шесть месяцев этого года латвийцы сами перевели мошенникам 4,9 миллионов евро. Чтобы помочь жителям научиться распознавать мошенников и защитить свои деньги, банк Citadele обобщил все самые распространенные в Латвии схемы финансового мошенничества.

«Ключ к успеху мошенников кроется как в незнании и невнимательности людей, так и в прекрасном владении методами работы банков и других поставщиков услуг, что позволяет злоумышленникам адаптировать свои преступные схемы к реальным жизненным ситуациям. Несмотря на то, что банки используют современные системы мониторинга платежей и блокируют подозрительные транзакции, мошенники тоже постоянно совершенствуют свои методы, цель которых - получить ваши данные или финансовые средства. Если большинство жителей будут информированы о том, какие схемы используют мошенники и как они работают, промысел злоумышленников существенно усложнится», - говорит Робертс Бирзгалис, руководитель Отдела ИТ-безопасности банка Citadele.

Инвестиционное мошенничество

Мошенники, выдавая себя за инвестиционных брокеров или работников банка, предлагают особо выгодные вложения в акции, облигации, криптовалюты и другие финансовые инструменты. Чтобы инвестировать, жертва должна установить программное обеспечение (например, Anydesk и др.) или просто перечислить деньги на их счет. Мошенники нередко создают веб-сайты, на которых жертва может следить за «растущей прибылью», так как мнимый успех подстегивает инвестировать еще и еще.

Все случаи инвестиционного мошенничества, как правило, основаны на схеме, при которой клиенту поступает телефонный звонок от незнакомого человека, который предлагает ему инвестировать и зарабатывать, воспользовавшись «лучшим предложением века». Звонящие обычно говорят на русском языке, хотя в последнее время все чаще начинают поступать звонки и на латышском языке. Телефонные номера, на которые поступают звонки, выбираются случайно или берутся из нелегально полученной базы данных. Жертвами таких мошенников часто становятся пожилые люди. Нередки случаи, когда клиенты берут быстрые займы и даже пытаются оформить кредит в банке, чтобы таким образом «заработать».

Выманивание данных платежных карт или доступа к интернет-банку

Схема, при которой мошенники разными способами, например, с помощью электронных сообщений, смс, телефонных звонков или манипуляций с результатами поисковых систем (например, Google или Bing), вынуждают жертву ввести информацию своей платежной карты или данные доступа к интернет-банку на созданных мошенниками сайтах или назвать их во время телефонного разговора. Полученные данные мошенники используют для совершения покупок или денежных перечислений с банковского счета.

Мошенники создают дубликаты страниц интернет-банков или интернет-магазинов, которые внешне очень похожи на оригинальные, после чего ссылки на эти сайты распространяются с помощью электронных сообщений, смс или результатов поисковых систем в интернете. Электронные сообщения и смс обычно отправляются якобы от имени банка, призывая клиентов кликнуть на ссылку, чтобы, например, посмотреть важное сообщение, заблокировать исходящий платеж или сменить данные доступа к интернет-банку.

В некоторых случаях злоумышленники размещают рекламу в поисковых системах (например,  Google или Bing) таким образом, чтобы она появлялась первой в результатах поиска. Жертва кликает на размещенную в рекламе мошенническую ссылку и направляется на фишинговый сайт, который выглядит очень похожим на оригинальный сайт реального поставщика услуг.

Кредитное мошенничество

Мошенники размещают в социальных сетях объявления, предлагая кредиты на очень выгодных условиях. Чтобы подать заявку на кредит, жертва должна ввести данные доступа к интернет-банку или информацию своей платежной карты, которая якобы нужна для идентификации или оценки кредитоспособности клиента. Нередко мошенничество происходит без получения персональных данных клиента, так как клиенты сами совершают платежи на счета злоумышленников. В этом случае мошенники просят перевести им определенные суммы в качестве платы за оформление договора или страхование кредита, а также в виде предоплаты за получение кредита. Такие перечисления чаще всего совершаются на банковские счета частных лиц, находящиеся в других странах. 

Фиктивная предоплата

Мошенники размещают в социальных сетях объявления о продаже вещей по очень выгодной цене, требуя от потенциальных покупателей внести предоплату. После получения отплаты, товар, естественно, покупателю не отправляется. Данная мошенническая схема чаще всего встречается в социальной сети Facebook.

Мошенничество, направленное против продавцов товаров в интернете

Мошенники находят людей, продающих свои товары через социальные сети или различные интернет-платформы. Они делают вид, что хотят приобрести выставленные на продажу товары, но только при условии, что продавец воспользуется услугами курьера (например, DPD или Omniva). Договорившись о покупке товара, мошенники отправляют продавцу ссылку на поддельный сайт курьерской службы с требованием ввести данные платежной карты, в результате чего продавец теряет свои деньги.

Фиктивные счета

Мошенники, подделав адрес электронной почты делового партнера, отправляют жертве от имени фирмы фиктивные счета, указав в них свой номер счета. Поддельный адрес электронной почты может быть очень похожим на тот, который использует реальная организация. Мошенники могут также получить доступ к одному из почтовых ящиков организации, перехватить переписку компаний и отправить фиктивный счет с настоящего электронного адреса партнера. Кроме того, мошенники могут выдать себя за руководителя компании и отправить от его имени электронное сообщение бухгалтеру с просьбой срочно перевести деньги. В таких случаях мошеннические сообщения, как правило, отправляются не с официального электронного адреса компании, а с личного адреса «@gmail.com».

Романтическое мошенничество

Мошенники ищут жертв на сайтах знакомств, в социальных сетях или мессенджерах. Создав фейковый аккаунт, злоумышленник через некоторое время объявляет жертве, что он оказался в чрезвычайной ситуации, и просит оказать ему финансовую помощь, например, прислать деньги, чтобы он мог купить билет на самолет, покрыть расходы на переезд, оплатить медицинские услуги и т.п.

Помощь нуждающимся

Мошенники, используя интернет-мессенджеры и фальшивые профили, рассказывают берущие за душу истории и отправляют запросы от людей, которые якобы нуждаются в материальной поддержке, убеждая жертву перевести деньги и протянуть руку помощи нуждающимся.

Фальшивые лотереи и несуществующее наследство

Мошенники рассылают электронные письма, обычно с незнакомого адреса, о том, что человек якобы выиграл в лотерею или получил в наследство крупную сумму денег. Чтобы получить выигрыш или наследство, жертва должна перевести определенную сумму денег или назвать данные своей платежной карты. Мошенники, выдавая себя за представителей хорошо известных в обществе организаций, рассылают электронные письма, в которых сообщают о том, что получатель письма якобы выиграл в лотерею, но для того чтобы получить выигрыш, он должен перечислить деньги.

Предложения о работе

Мошенники, выдавая себя за работников банка, звонят и предлагают работу в банке, выдвигая при этом определенные условия. Например, просят предоставить данные доступа к интернет-банку, открыть счет, перечислить деньги за мнимую активацию счета, скачать вредоносные файлы и т. д. Будьте особенно внимательны, если вы разместили объявление о поиске работе в социальных сетях или на порталах объявлений, где можно вычислить ваш номер телефона.

О банке Citadele

Миссия банка Citadele – модернизировать банковскую отрасль, предоставляя клиентам и бизнесу в странах Балтии еще больше возможностей. Банк Citadele является вторым крупнейшим банком в Латвии по объему активов и величине кредитного портфеля бизнес-клиентов. В 2021 году банк Citadele в странах Балтии выдал в виде новых займов 1,1 млрд евро, а общий кредитный портфель банка достиг 2,7 млрд евро. В свою очередь объем депозитов на конец года составил 3,8 млрд евро.

Наряду с классическими финансовыми продуктами банк Citadele предлагает своим клиентам целый ряд основанных на передовых финансовых технологиях услуг: от современного мобильного приложения до бесконтактных расчетов и мгновенных платежей. Кроме того, банк первым в странах Балтии начал предлагать клиентам возможность открыть счет с помощью селфи, оплатить покупку с помощью кольца и перечислить деньги на номер мобильного телефона. Группа Citadele управляется из Латвии, ее дочерние предприятия и филиалы работают в Латвии, Литве и Эстонии.

Последние пресс-релизы

Показать все пресс-релизы