ILGTSPĒJA UN IESAISTĪŠANĀS
CBL Life kā Citadele grupas uzņēmums, esam apņēmušies ievērot Citadele grupas ESG politiku, ESG risku un citas ar ilgtspējas jautājumiem saistītas politikas. Citadele grupai ilgtspēja nozīmē attīstīt uzņēmējdarbību saskaņā ar sociālajiem, vides un ekonomiskajiem mērķiem. Tas ietver cieņu pret vidi, atbildīgu un ētisku praksi pieņemtajos lēmumos, piedāvātajos produktos un sniegtajos pakalpojumos. CBL Life atbalsta šādu pieeju un darbojas šī uzņēmējdarbības modeļa ietvaros, lai sasniegtu Citadele grupas mērķus vides, sociālo un pārvaldības (ESG) jautājumu jomā.
CBL Life sniedz informāciju par apdrošināšanas produktu ilgtspēju, savukārt informācija par ilgtspēju uzņēmuma līmenī sakrīt ar Citadele grupas informāciju, kas atspoguļota ikgadējos Ilgtspējas pārskatos, jo uzņēmuma līmenī ar ilgtspēju saistītās darbībās strādājam kopā.
Citadele grupas ilgtspējas stratēģija
Citadele grupa ir apņēmusies saskaņot savu darbību un portfeli ar Parīzes nolīguma mērķiem un termiņiem. Lai to īstenotu, Citadele grupa ir izvirzījusi mērķi līdz 2050. gadam pāriet uz klimatneitralitāti, sasniedzot neto nulles emisijas, tostarp finansētās emisijas. Lai to sasniegtu, Citadele grupa koncentrēsies uz:
- finansēto emisiju samazināšanu,
- oglekļa emisiju neitralitātes sasniegšanu sava biroja darbībā, un
- turpināšanu finansēt pāreju, nodrošinot videi draudzīgu finansējumu un ieguldījumu iespējas.
Citadele grupas lielāko ietekmi uz vidi rada finansēšanas un investīciju darbības. Tajā pašā laikā, ne mazāk svarīgi ir nodrošināt, lai mūsu pašu patēriņš būtu ilgtspējīgs. 2023. gadā Citadele grupa ir turpinājusi samazināt savas darbības ietekmi uz vidi. Tagad Citadele grupas galvenās mītnes visās trīs Baltijas valstīs 100% darbojas ar atjaunojamo enerģiju. Citadele grupa, t.sk. CBL Life ievēro zaļā biroja principus un ir klimatneitrāla savā biroja darbībā no 2023. gada, kompensējot neizbēgamās pašu emisijas. 2024. gadā mēs turpinām strādāt, lai samazinātu biroja darbību oglekļa pēdas nospiedumu.
Mēs apzināmies, ka Citadele grupas uzņēmējdarbības lēmumi var ietekmēt vidi un sabiedrību gan tieši ar savu darbību, gan netieši ar saviem finansētajiem projektiem, tādēļ mūsu mērķis ir mazināt negatīvo un pēc iespējas palielināt pozitīvo ietekmi uz vidi un sabiedrību, vienlaikus pārvaldot Citadele grupas vides riskus un iespējas.
Citadele grupas ilgtspējas stratēģija ir strukturēta, pamatojoties uz ANO Ilgtspējīgas attīstības mērķiem (IAM). Esam noteikuši prioritātes – piecus ilgtspējīgas attīstības mērķus, kas ir saistīti ar uzņēmējdarbības stratēģiju un darbu ilgtspējas jomā un kas attiecas uz jomām, kurās Citadele grupai ir vislielākās iespējas mainīt situāciju.
Pieci Citadele grupas prioritārie IAM mērķi:
- Laba veselība un labklājība (3. IAM)
- Pieejama un atjaunojama enerģija (7. IAM)
- Cienīgs darbs un ekonomiskā izaugsme (8. IAM)
- Ražošana, inovācijas un infrastruktūra (9. IAM)
- Rīcība klimata jomā (13. IAM).
Atbilstoši savas darbības specifikai, CBL Life starp šiem mērķiem kā prioritāro uzskata trešo IAM - Nodrošināt veselīgu dzīvi un veicināt labklājību visiem un visos vecumos.
Citadele grupa regulāri seko līdzi izmaiņām uzņēmējdarbības vidē, ilgtspējas datu pieejamībā un jomu regulējošajos normatīvajos aktos, lai sniegtu aktuālu informāciju. CBL Life atbildīgais valdes loceklis par ESG risku pārvaldību aktīvi tiek iesaistīts Citadele grupas darba grupās, kas saistītas ar ilgtspējas iniciatīvām, iesaistoties stratēģisko nostādņu veidošanā un īstenošanā. Tas sniedz iespēju CBL Life iesaistīties izvirzīto mērķu sasniegšanas rīcības plānā Citadele grupas līmenī.
Plašāka informācija par Citadele grupas ilgtspējas stratēģiju un progresu ilgtspējas jomā ir atklāta Ilgtspējas pārskatā par 2023. gadu un ESG politikā (atjaunināta 2024. gadā). Citadele grupas Ilgtspējas pārskats sagatavots saskaņā ar Globālās ziņošanas iniciatīvas Ilgtspējas ziņošanas standartiem (GRI standartiem) GRI 1: Foundation 2021 un ar klimatu saistītās informācijas atklāšanas darba grupas (Taskforce on Climate-related Financial Disclosures, TCFD) rekomendācijām.
Ilgtspējas risku integrēšana apdrošināšanas produktos
Ilgtspējas risks ir iespējamība ciest papildus izdevumus un/vai zaudējumus, kas rodas ignorējot vides, sociālos un pārvaldības notikumus vai apstākļus, piemēram, klimata pārmaiņu radītās dabas katastrofas, vides piesārņojums, resursu izsīkšana, sociālās nevienlīdzības radītās sekas, reputācijas zaudēšana u.tml.
Ilgtspējas faktori tiek definēti kā tūlītēja vai pastāvīga stāvokļa maiņa vides, sociālās vai pārvaldības jomā, kam ir ekonomiska ietekme uz finanšu aktīvu vērtību, un šie faktori var būtiski ietekmēt ne tikai pašreizējo situāciju, bet arī nākamo paaudžu dzīves kvalitāti un iespējas. Ilgtspējas faktori ir ieguvuši ievērojamu nozīmi ieguldījumu lēmumos, un CBL Life uzskata, ka tie laika gaitā var ietekmēt CBL Life apdrošināšanas produktu vērtību.
CBL Life piekrīt viedoklim, ka, integrējot ilgtspējas faktorus aktīvu pārvaldībā, ieguldījumu atdeve ilgtermiņā palielinās vai saglabājas neitrāla pie zemāka kopējā riska līmeņa. Turklāt, integrējot ilgtspējas faktorus apdrošināšanas produktu aktīvu pārvaldīšanā mēs sniedazm ieguldījumu pasaules ilgtspējīgā attīstībā.
CBL Life ir uzticējis ieguldījumu līdzekļu pārvaldību IPAS “CBL Asset Management” (turpmāk – Līdzekļu pārvaldītājs). CBL Life ilgtspējas risku pārvaldībai, kā sev saistošu ir pieņēmis Līdzekļu pārvaldītāja “Ilgtspējas un iesaistīšanās politiku” (2024. gada februāris, 5.0 versija), tādejādi ilgtspējas risku pārvaldības procesus integrējot Citadele grupas līmenī. Šāds lēmums pamatots ar CBL Life ieguldījumu darbības specifiku, jo praksē CBL Life apdrošināšanas ieguldījumu produktu piedāvājuma ietvaros saviem klientiem nodrošina iespēju veikt ieguldījumus tikai Līdzekļu pārvaldītāja ieguldījumu fondos, bet pats CBL Life ieguldījumu lēmumu pieņemšanā nepiedalās. Līdzekļu pārvaldītājs ilgtspējas faktorus integrē investīciju lēmumu pieņemšanā, izmantojot negatīvo jeb izslēgšanas atlasi un pozitīvo jeb labāko atlasi, atkarībā no konkrētā ieguldījumu produkta. Katra ieguldījumu produkta ilgtspējas risku integrēšana lēmumu pieņemšanā ir aprakstīta tā pirmslīguma dokumentā – prospekta pielikumā ilgtspēja. Saites uz tīmekļvietnēm, kurās var iepazīties ar to kā tiek ņemti vērā ilgtspējas faktori, pārvaldīti ilgtspējas riski un sniegta informācija par būtiskākajām negatīvajām ietekmēm konkrētajos ieguldījumu produktos ir pieejamas sekojošajā tabulā:
Vairāk informācijas par ilgtspēju piedāvātajos ieguldījumu fondos var iegūt:
Organizatoriskās struktūras funkciju iesaiste un atbildība ilgtspējas jomā
CBL Life ir iecēlis atbildīgo valdes locekli par ilgtspējas risku pārvaldību uzņēmumā. Ilgtspējas faktoru pārvaldība ir iekļauta dažādu Citadele grupas struktūrvienību funkcijās, kas attēlotas sekojošā tabulā:
Līdzekļu pārvaldītājs ir parakstījis Apvienoto Nāciju Organizācijas Atbildīgu investīciju principus (Principles for Responsible Investment), pilnveidojot pārvaldības procesus un ietverot ieguldījumu procesā ESG faktoru izvērtēšanu.
Līdzekļu pārvaldītāja “Ilgtspējas un iesaistīšanās politika” un detalizēta informācija par ESG faktoru integrāciju Līdzekļu pārvaldītāja ieguldījumu pārvaldes procesā, tostarp par būtiskas negatīvas ietekmes (Regulas (ES) 2019/2088 izpratnē) mazināšanu, izmantotajām metodēm, informācijas un datu ieguves avotiem, limitiem, ja tādi tiek noteikti, un to atbilstības kontroli, pieejama šeit. Kā arī Līdzekļu pārvaldītājs katru gadu atklāj informāciju par iesaistīšanās politikas īstenošanu – pieejams šeit (2023. gads, 1.0. versija).
Jāņem vērā, ka sakarā ar ESG kritēriju piemērošanu un integrāciju pastāv zaļmaldināšanas risks. Zaļmaldināšana (greenwashing) ir nepatiesa iespaida radīšana vai maldinošas informācijas sniegšana, kas izraisa vai var izraisīt ieguldītājam nepamatotu uzskatu, ka attiecīgie ieguldījuma produkti ir videi draudzīgi vai tiem ir lielāka pozitīvā ietekme uz vidi, nekā tas ir patiesībā. Lai izvairītos no zaļmaldināšanas riska, CBL Life un Līdzekļu pārvaldītājs strikti ievēro juridiskās un normatīvās prasībās attiecībā uz šī riska pārvaldīšanu.
Eiropas Parlamenta un Padomes Regula (ES) 2019/2088 par informācijas atklāšanu, kas saistīta ar ilgtspēju, finanšu pakalpojumu nozarē (SFDR) ir ES mēroga regula, kuras mērķis ir palielināt caurskatāmību attiecībā uz finanšu produktu vides un sociālo ietekmi.
SFDR prasa apdrošināšanas sabiedrībām klasificēt katru savu apdrošināšanas produktu kā SFDR 6., 8. vai 9. panta produktu un atklāt noteiktu informāciju saskaņā ar šo norādi ar mērķi dalībniekiem nodrošināt lielāku pārredzamību pirms ieguldījuma:
- SFDR 6. panta apdrošināšanas produkts – apdrošināšanas produkts bez ilgtspējīgu ieguldījumu mērķa un bez saistībām attiecībā uz ieguldījumiem aktīvos ar vides un/vai sociālo labumu, t. i., apdrošināšanas produkts, kurš nav klasificējams kā SFDR 8. vai 9. panta apdrošināšanas produkts.
- SFDR 8. panta apdrošināšanas produkts – apdrošināšanas produkts, kurš veicina ieguldījumus ar labvēlīgu ietekmi vides un/vai sociālajos raksturlielumos. Šāda veicināšana var ietvert noteiktu videi un sociāli kaitīgu saimniecisko darbību izslēgšanu vai attiecīga ESG ietekmju reitinga izmantošanu, pieņemot ieguldījumu lēmumus.
- SFDR 9. panta apdrošināšanas produkts – apdrošināšanas produkts, kura mērķis ir ilgtspējīgi ieguldījumi, kas veicina vides un/vai sociālo mērķu sasniegšanu.
Lai izpildītu spēkā esošās normatīvās prasības, Līdzekļu pārvaldītājs ir sagatavojis aprakstu par ESG risku integrēšanu lēmumu pieņemšanā. Informācijai par ieguldījumiem fondos, kurus var izvēlēties noslēdzot dzīvības apdrošināšanas līgumu ar uzkrājumu, atklāšana pirms līguma noslēgšanas ir pieejama šeit.
Pieņemot ieguldījumu lēmumus SFDR 6. panta fondos, nav ņemta vērā negatīvā ietekme uz ilgtspējas faktoriem
Ņemot vērā, ka trūkst precīzas un uzticamas informācijas par ilgtspējas faktoriem vērtspapīru emitentu uzņēmumos, kā arī Līdzekļu pārvaldītāja ierobežotos resursus un nelielo ieguldījumu īpatsvaru emitentu aktīvos, veicot CBL Life izstrādāto apdrošināšanas produktu pārvaldi, netiek veikti ieguldījumi, kas saskaņoti ar taksonomiju. Būtiskā negatīvā ietekme uz ilgtspējas faktoriem tiek ņemta vērā, pārvaldot SFDR 8. panta ieguldījumu fondu CBL European Leaders Equity Fund. CBL Life piedāvāto apdrošināšanas produktu mērķis nav ilgtspējīgi ieguldījumi SFDR 9.panta izpratnē.
Informācija atjaunota 2025. gada 5. februārī.