Ilgtspēja un iesaistīšanās

Ilgtspēja ir būtiska CBL Life ilgtermiņa stratēģijas sastāvdaļa. Mēs atzīstam, ka vides, sociālie un pārvaldības (ESG – Environmental, Social, and Governance) faktori ir nozīmīgi atbildīgas uzņēmējdarbības un ieguldījumu lēmumu veidošanā. CBL Life kā Citadeles grupas uzņēmums, esam apņēmušies ievērot Citadeles grupas ESG politiku, ESG risku un citas ar ilgtspējas jautājumiem saistītas politikas. Citadeles grupai ilgtspēja nozīmē attīstīt uzņēmējdarbību saskaņā ar sociālajiem, vides un ekonomiskajiem mērķiem. Tas ietver cieņu pret vidi, atbildīgu un ētisku praksi pieņemtajos lēmumos, piedāvātajos produktos un sniegtajos pakalpojumos. CBL Life atbalsta šādu pieeju un darbojas šī uzņēmējdarbības modeļa ietvaros, lai sasniegtu Citadeles grupas mērķus ESG jautājumu jomā.

CBL Life sniedz informāciju par apdrošināšanas produktu ilgtspēju, savukārt informācija par ilgtspēju uzņēmuma līmenī sakrīt ar Citadeles grupas informāciju, kas atspoguļota ikgadējos Ilgtspējas pārskatos, jo uzņēmuma līmenī ar ilgtspēju saistītās darbībās strādājam kopā.

Citadele grupas ilgtspējas stratēģija

Citadeles grupa ir apņēmusies saskaņot savu darbību un portfeli ar Parīzes nolīguma mērķiem un termiņiem un ir izvirzījusi mērķi līdz 2050. gadam panākt nulles oglekļa emisiju neto līmeni. Lai to sasniegtu, Citadeles grupa koncentrēsies uz:

  • Klimata pārejas pasākumu finansēšanu.
  • Ilgtspējīgu pašu darbību.
  • Klimata risku pārvaldības uzlabošanu un pielāgošanos ar klimatu saistītām problēmām.

Citadeles grupas lielāko ietekmi uz vidi rada finansēšanas un investīciju darbības. Tajā pašā laikā, ne mazāk svarīgi ir nodrošināt, lai mūsu pašu darbība un patēriņš būtu ilgtspējīgs. Mūsu mērķis ir mazināt negatīvo un pēc iespējas palielināt pozitīvo ietekmi uz vidi un sabiedrību, vienlaikus pārvaldot Citadeles grupas vides riskus un iespējas.
Citadeles grupas ilgtspējas stratēģija ir strukturēta, pamatojoties uz ANO Ilgtspējīgas attīstības mērķiem (IAM). Esam noteikuši prioritātes – piecus ilgtspējīgas attīstības mērķus, kas ir saistīti ar uzņēmējdarbības stratēģiju un darbu ilgtspējas jomā un kas attiecas uz jomām, kurās Citadeles grupai ir vislielākās iespējas mainīt situāciju. 

Pieci Citadele grupas prioritārie IAM mērķi:

  • Laba veselība un labklājība (3. IAM).
  • Pieejama un atjaunojama enerģija (7. IAM).
  • Cienīgs darbs un ekonomiskā izaugsme (8. IAM).
  • Ražošana, inovācijas un infrastruktūra (9. IAM).
  • Rīcība klimata jomā (13. IAM). 

Atbilstoši savas darbības specifikai, CBL Life kā prioritāro uzskata trešo IAM - nodrošināt veselīgu dzīvi un veicināt labklājību visiem un visos vecumos.

Citadeles grupa regulāri seko līdzi izmaiņām uzņēmējdarbības vidē, ilgtspējas datu pieejamībā un jomu regulējošajos normatīvajos aktos, lai sniegtu aktuālu informāciju ieinteresētajām pusēm. 

Plašāka informācija par Citadeles grupas ilgtspējas stratēģiju un progresu ilgtspējas jomā ir atklāta  AS Citadele banka Gada pārskatā par 2024. gadu un ESG politikā (atjaunināta 2024. gadā). Citadeles grupas Ilgtspējas pārskats sagatavots saskaņā ar Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīvas (ES) 2022/2464 par korporatīvās ilgtspējas ziņošanu (CSRD) un Eiropas Ilgtspējas ziņošanas standartu (ESRS) prasībām, kā arī Klimata pārmaiņu finanšu informācijas atklāšanas darba grupas (TCFD) ieteikumiem.

Ilgtspējas risku integrēšana apdrošināšanas produktos

Ilgtspējas risks ir vides, sociālais vai pārvaldības notikums vai nosacījums, kurš, ja tas notiek, varētu radīt faktisku vai iespējamu negatīvu ietekmi uz ieguldījumu vai saistību vērtību. Šādi riski var rasties, piemēram, klimata pārmaiņu izraisītu dabas katastrofu, vides piesārņojuma, sociālās nevienlīdzības vai nepietiekamas uzņēmumu pārvaldības rezultātā. Ja šie riski netiek pienācīgi pārvaldīti, tie var radīt papildu izmaksas, samazināt ieguldījumu atdevi, kaitēt reputācijai vai radīt citas finansiālas sekas. 

Ilgtspējas faktori ir vides, sociāli un ar darbiniekiem saistīti jautājumi, cilvēktiesību ievērošana un cīņa pret korupciju un kukuļošanu, kam ir ekonomiska ietekme uz finanšu aktīvu vērtību. Šie faktori var būtiski ietekmēt ne tikai pašreizējo situāciju, bet arī nākamo paaudžu dzīves kvalitāti un iespējas. 

CBL Life piekrīt viedoklim, ka ilgtspējas faktori ilgtermiņā var ietekmēt Sabiedrības veikto investīciju vērtību un, integrējot ESG aspektus aktīvu pārvaldībā, ieguldījumu atdeve ilgtermiņā palielinās vai saglabājas neitrāla pie zemāka kopējā riska līmeņa. Turklāt, integrējot ilgtspējas faktorus apdrošināšanas produktu aktīvu pārvaldīšanā, mēs sniedzam ieguldījumu pasaules ilgtspējīgā attīstībā.

CBL Life ir uzticējis ieguldījumu līdzekļu pārvaldību IPAS “CBL Asset Management” (turpmāk – Līdzekļu pārvaldītājs). CBL Life ilgtspējas risku pārvaldībai kā sev saistošu ir pieņēmis Līdzekļu pārvaldītāja “Ilgtspējas un iesaistīšanās politiku” (2024. gada februāris, 5.0 versija).  Šāds lēmums pamatots ar CBL Life ieguldījumu darbības specifiku, jo praksē CBL Life apdrošināšanas ieguldījumu produktu piedāvājuma ietvaros saviem klientiem nodrošina iespēju veikt ieguldījumus tikai Līdzekļu pārvaldītāja ieguldījumu fondos, bet pats CBL Life ieguldījumu lēmumu pieņemšanā nepiedalās. Līdzekļu pārvaldītājs ir parakstījis Apvienoto Nāciju Organizācijas Atbildīgu investīciju principus (Principles for Responsible Investment), pilnveidojot pārvaldības procesus un ietverot ieguldījumu procesā ESG faktoru izvērtēšanu. Līdzekļu pārvaldītājs ilgtspējas faktorus integrē investīciju lēmumu pieņemšanā, izmantojot negatīvo jeb izslēgšanas atlasi un pozitīvo jeb labāko atlasi, atkarībā no konkrētā ieguldījumu produkta. Līdzekļu pārvaldītājs katru gadu atklāj informāciju par iesaistīšanās politikas īstenošanu – pieejams šeit (2024. gads, 1.0. versija)

Sekojošajā tabulā apkopotas saites uz katra ieguldījumu produkta pirmslīguma dokumentu, kurā aprakstīta ilgtspējas risku integrēšana lēmumu pieņemšanā, kā tiek ņemti vērā ilgtspējas faktori, pārvaldīti ilgtspējas riski un sniegta informācija vai tiek ņemta vērā svarīgākajā negatīvā ietekme konkrētajā ieguldījumu produktā.

Ieguldījumu stratēģija Ilgtspējas informācija
Konservatīvā (CBL Prudent Opportunities Fund) Pirmslīguma ilgtspējas informācija Konservatīvā 2025 v1
Sabalansētā (CBL Optimal Opportunities Fund) Pirmslīguma ilgtspējas informācija Sabalansētā 2025 v1
Dinamiskā (70% CBL Optimal Opportunities Fund un 30% CBL US Leaders Equity Fund) Pirmslīguma ilgtspējas informācija Dinamiskā 2025 v1
Dinamiskā+ (70% CBL US Leaders Equity Fund un 30% CBL European Leaders Equity Fund) Pirmslīguma ilgtspējas informācija Dinamiskā+ 2025 v1

Vairāk informācijas par ilgtspēju piedāvātajos ieguldījumu fondos var iegūt:

Ieguldījumu fonda nosaukums Ilgtspējas informācija
CBL Prudent Opportunities Fund - EUR COF prospekta pielikums ilgtspēja 2023 v1
CBL Optimal Opportunities Fund - EUR,  USD COF prospekta pielikums ilgtspēja 2023 v1
CBL European Leaders Equity Fund [SFDR 8. panta ieguldījumu fonds] CELEF prospekta pielikums ilgtspēja 2023 v1
CELEF ilgtspējas risku integrācijas metodoloģija 2023 v1
CELEF Periodiskā ilgtspējas informācija 2024 v1
CBL US Leaders Equity Fund - R Acc USD, EUR (hedged) CULEF prospekta pielikums ilgtspēja 2023 v1

Organizatoriskās struktūras funkciju iesaiste un atbildība ilgtspējas jomā

CBL Life ir iecēlis atbildīgo valdes locekli par ilgtspējas risku pārvaldību uzņēmumā. Ilgtspējas faktoru pārvaldība ir iekļauta dažādu Citadele grupas struktūrvienību funkcijās, kas attēlotas sekojošā tabulā:

CBL Life atbildīgais valdes loceklis par ESG risku pārvaldību aktīvi tiek iesaistīts Citadeles grupas darba grupās, kas saistītas ar ilgtspējas iniciatīvām, iesaistoties stratēģisko nostādņu veidošanā un īstenošanā. Tas sniedz iespēju CBL Life iesaistīties izvirzīto mērķu sasniegšanas rīcības plānā Citadeles grupas līmenī.

Mēs ņemam vērā, ka sakarā ar ESG kritēriju piemērošanu un integrāciju pastāv zaļmaldināšanas (greenwashing) risks. Zaļmaldināšana ir nepatiesa iespaida radīšana vai maldinošas informācijas sniegšana, kas izraisa vai var izraisīt ieguldītājam nepamatotu uzskatu, ka attiecīgie ieguldījuma produkti ir videi draudzīgi vai tiem ir lielāka pozitīvā ietekme uz vidi, nekā tas ir patiesībā. Lai izvairītos no zaļmaldināšanas riska, CBL Life un Aktīvu pārvaldītājs stingri ievēro visus piemērojamos tiesību aktus un normatīvos prasības, kas attiecas uz ilgtspējas risku un ESG faktoru identificēšanu, pārvaldību un atklāšanu. Visi ar ilgtspēju saistītie paziņojumi un atklājumi balstās uz caurskatāmām metodoloģijām un atbilst Eiropas Savienības normatīvajiem aktiem, tostarp Eiropas Parlamenta un Padomes Regula (ES) 2019/2088 par informācijas atklāšanu, kas saistīta ar ilgtspēju, finanšu pakalpojumu nozarē (SFDR) . 

SFDR prasa apdrošināšanas sabiedrībām klasificēt katru savu apdrošināšanas produktu kā SFDR 6., 8. vai 9. panta produktu un atklāt noteiktu informāciju saskaņā ar šo norādi ar mērķi dalībniekiem nodrošināt lielāku pārredzamību pirms ieguldījuma:

  • SFDR 6. panta apdrošināšanas produkts – finanšu produkts bez ilgtspējīgu ieguldījumu mērķa un bez saistībām attiecībā uz ieguldījumiem aktīvos ar vides un/vai sociālo labumu, t. i., apdrošināšanas produkts, kurš nav klasificējams kā SFDR 8. vai 9. panta apdrošināšanas produkts.
  • SFDR 8. panta apdrošināšanas produkts – finanšu  produkts, kas veicina ieguldījumus ar labvēlīgu ietekmi vides un/vai sociālajos raksturlielumos. Šāda veicināšana var ietvert noteiktu videi un sociāli kaitīgu saimniecisko darbību izslēgšanu vai attiecīga ESG ietekmju reitinga izmantošanu, pieņemot ieguldījumu lēmumus. 
  • SFDR 9. panta apdrošināšanas produkts – finanšu  produkts, kura mērķis ir ilgtspējīgi ieguldījumi, kas paredz konkrētu vides un/vai sociālo mērķu sasniegšanu, kā arī atbilst nosacījumam, ka tie būtiski nekaitē citiem vides vai sociālajiem mērķiem, un uzņēmumiem, kuros tiek ieguldīts, jāievēro labas pārvaldības prakse.

Izvēloties Konservatīvo, Sabalansēto vai Dinamisko ieguldījumu stratēģiju, līdzekļi tiek ieguldīti SFDR 6. panta finanšu produktos. Izvēloties Dinamisko+ ieguldījumu stratēģiju, 70% tiek ieguldīti SFDR 6. panta un 30% SFDR 8. panta finanšu produktos. 

Pieņemot ieguldījumu lēmumus, netiek ņemta vērā ieguldījumu lēmumu negatīvā ietekme uz ilgtspējas faktoriem

Pagaidām trūkst precīzas, savlaicīgas un uzticamas informācijas par ietekmēm uz ilgtspējas faktoriem vērtspapīru emitentu uzņēmumos, kā arī Līdzekļu pārvaldītājam ierobežoto resursu un nelielā ieguldījumu īpatsvara emitentu aktīvos dēļ, CBL Life uzņēmuma līmenī netiek ņemta vērā svarīgākā ieguldījumu lēmumu negatīvā ietekme uz ilgtspējas faktoriem. Svarīgāko negatīvo ietekmi uz ilgtspējas faktoriem Līdzekļu pārvaldītājs ņem vērā tikai produktu līmenī, pārvaldot SFDR 8. panta ieguldījumu fondu CBL European Leaders Equity Fund. 

CBL Life un Līdzekļu pārvaldītājs seko izmaiņām informācijas pieejamībā un šī nostāja tiks pielāgota, lai iekļautu svarīgākās negatīvās ietekmes novērtējumu visā ieguldījumu procesā, tiklīdz būs iespējama tā jēgpilna un praktiska ieviešana.

CBL Life piedāvāto apdrošināšanas produktu pamatā esošajos ieguldījumos nav ņemti vērā ES kritēriji vides ziņā ilgtspējīgām saimnieciskajām darbībām. 

Informācija atjaunota 2025. gada 19. maijā.