Kredītreitings ir jauns, bankas Citadele izstrādāts instruments, kas ikvienam dod iespēju interneta vidē novērtēt savu kredītspēju. Šāda veida kredītreitingi ir ierasta prakse pasaulē. Latvijas Komercbanku asociācija un Patērētāju tiesību aizsardzības centrs uzskata, ka jaunais instruments uzlabos iedzīvotāju izpratni par savu kredītspēju un patēriņa kredītu procentu likmēm.
Ieviešot kredītreitingu un balstoties uz to finansējuma izsniegšanā, banka Citadele ir atteikusies no vienotas procentu likmes patēriņa kreditēšanā. Tā vietā iedzīvotājiem tiek piedāvāta iespēja saņemt taisnīgāku, individuālu piedāvājumu, kur procentu likme pamatos ir balstīta uz konkrētā cilvēka finanšu disciplīnu.
“Kredītreitings veidojas, izvērtējot un pēc īpašas formulas summējot kopā dažādus kritērijus. Kredītu un rēķinu maksājumi nav kavēti, ienākumi ir regulāri un oficiāli, nav pārāk lielas kredītsaistības – tie ir galvenie kritēriji, kas ir laba kredītreitinga pamatā, līdz ar to arī dod iespēju saņemt aizdevumu ar zemāku procentu likmi. Tāpat kredītreitingu pozitīvi ietekmē vecums, piemēram, kredītņēmēji vecumā no 36 gadiem caurmērā ir ievērojami atbildīgāki, nekā jaunāki cilvēki. Pats galvenais – apzinoties pašus svarīgākos kritērijus, cilvēks savu kredītreitingu var uzlabot un par aizdevumu maksāt mazāk. Nosakot kredītreitingu, banka stingri vērtē, vai pēdējo divu gadu laikā cilvēkam ir bijuši kādi kavēti maksājumi piedziņas kompāniju un Latvijas Bankas reģistros. Ja parāds ir bijis senāk, kā pirms diviem gadiem, kredītreitings būs labāks, nekā nesenam parādniekam un, jo īpaši, esošam parādniekam. Ar jauno instrumentu banka Citadele iestājas par atklātību un taisnīgumu – katram ir tiesības bez īpašām procedūrām un formalitātēm uzzināt, kā banka vērtē viņa kredītspēju,” informē bankas Citadele valdes locekle Santa Purgaile.
Preses konferencē Latvijas Komercbanku asociācijas prezidents Mārtiņš Bičevskis atzīst, ka jaunā pieeja vairos iedzīvotāju izpratni par kritērijiem, kas veido katra individuālo kredītspēju. “Ar jauno instrumentu tiek paradīts, ka maksājumu savlaicīga veikšana ir cieši saistīta ar savu finanšu plānošanu, kas palīdz jebkurai mājsaimniecībai vidējā termiņā vairāk naudas tērēt saviem ieplānotajiem pirkumiem, nevis dārgāku procentu nomaksai. Tas veicinās atbildīgāku attieksmi pret maksājumu disciplīnu, no kā rezultātā ieguvējs būs gan patērētājs, gan arī banka,” uzsver Mārtiņš Bičevskis. Viņš norāda, ka kopš 2013. gada patēriņu kreditēšanas portfelis Latvijas bankās ir nostabilizējies aptuvenu pusmiljarda eiro robežās un katru gadu pieaug par vairākiem miljoniem eiro. 2016. gada pusgada rādītāji liecina, ka patēriņa kredītu un maksājuma karšu kredītu portfelis bankās sasniedzis 509,899 miljonus eiro. “Tas apliecina, ka iedzīvotājiem ir interese par patēriņu kredītiem. Ir būtiski, lai patērētāji spētu banku piedāvājumā orientēties un izdarītu atbildīgu un izdevīgu izvēli,” uzsver Mārtiņš Bičevskis.
Patērētāju Tiesību aizsardzības centra (PTAC) Patērētāju informēšanas un komunikāciju daļas vadītāja Sanita Gertmane atzīst, ka sūdzību skaitam par banku pakalpojumiem ir tendence samazināties. PTAC paredz, ka līdz ar bankas Citadele jauno kredītspējas noteikšanas instrumentu, kas izstrādāts, ņemot vērā PTAC rekomendācijas, iedzīvotāju izpratne par finanšu pakalpojumiem un to sniedzējiem turpinās palielināties, bet sūdzības samazināsies. “Dati par sūdzībām apliecina, ka finanšu pakalpojumu jomā regulācija ir uzlabojusies. No savas puses atbalstām centienus iedzīvotāju izpratni par finanšu pakalpojumiem palielināt. Ir būtiski, lai pret kreditēšanu atbildīgi izturētos ne vien aizdevuma ņēmējs, bet arī aizdevējs. Jaunais kredītspējas noteikšanas instruments sekmē atbildību un paredz arī iedzīvotāju izglītošanas funkciju kopējā finanšu disciplīnā, ko PTAC atbalsta,” tā Sanita Gertmane.
Preses konferencē prezentēts arī SKDS veiktais pētījums, kas atklāj, kas iedzīvotāju skatījumā ir taisnīgi kritēriji, pēc kā bankām vadīties izsniedzot patēriņa kredītus, kā arī sniedz ieskatu iedzīvotāju finanšu disciplīnā. Piemēram, Latvijas iedzīvotāji ir disciplinētāki maksājot kredīta un līzinga maksājumus, bet citu rēķinu apmaksu kavē biežāk.
Kredītspēju bez reģistrācijas iespējams noskaidrot internetā www.tavskreditreitings.lv