Īsā laika periodā, izmantojot bankas Citadele izstrādāto kredītreitinga noteikšanas instrumentu “manskreditreitings.lv”, savu kredītspēju noteikuši turpat 25 000 iedzīvotāju. Lielākajai iedzīvotāju daļai – 62% – noteikta laba kredītspēja, taču gandrīz katrs piektais jeb 18% iedzīvotāju saņēmuši uzlabojama kredītreitinga novērtējumu, kas nozīmē, ka šobrīd viņiem patēriņa kredīts nav pieejams.
Šovasar banka Citadele ieviesa Latvijā nebijušu kredītspējas noteikšanas instrumentu, kas ikvienam iedzīvotājam dod iespēju interneta vietnē “manskreditreitings.lv” novērtēt savu kredītspēju. Jaunais instruments iedzīvotājiem dod iespēju arī uzzināt to, kādus faktorus un parametrus bankas ņem vērā, veidojot kredīta piedāvājumu.
Labs kredītreitinga novērtējums nozīmē, ka, vēršoties bankā pēc patēriņa kredīta, cilvēks saņems arī zemas procentu likmes piedāvājumu 12 – 26% robežās. Ļoti labu kredītreitinga novērtējumu saņēmuši 9% iedzīvotāju, bet vidēju – 10%. Ļoti laba kredītreitinga gadījumā cilvēks patēriņa kredītu var saņemt ar procenta likmi no 9 līdz 13%.
Bankas Citadele valdes locekle Santa Purgaile: “Izskatot kredītu pieteikumus, kuros banka spiesta aizdevumu atteikt, jo klientam ir vājš kredītreitings, apmēram 30% gadījumu noraidījuma iemesls ir esošie parādi, kas ir reģistrēti kādā no parādnieku reģistriem. Vēl 30% gadījumu patēriņa kredīts tiek atteikts, jo pretendentam nav pietiekami lieli ienākumi. Te būtiski apzināties, ka tikai oficiāli ienākumi tiek ņemti vērā. Savukārt vēl 25% gadījumu atteikums izsniegt patēriņa kredītu saistīts ar faktu, ka cilvēkam jau ir pārāk lielas kredītsaistības. Ja jau 40% no kopējiem ienākumiem nepieciešami kredītmaksājumu veikšanai, jaunas saistības uzņemties nevarēs.”
“Ir būtiski, lai iedzīvotāji izprastu procentu veidošanos, ka nozīmīgs ir katrs procents un zinātu, kas jādara, lai savu kredītspēju uzlabotu. Ar jauno instrumentu “manskredītretings.lv” veicam arī šo izglītošanas funkciju,” uzsver Santa Purgaile.
To, ka skaidrojošais un izglītojošais darbs kredītiestādēm ir jāturpina, apliecina arī pēc bankas Citadele pasūtījuma veiktais SKDS pētījums, kas parāda – iedzīvotāju izpratne par kredīta procentu likmes veidošanos ir uzlabojama.
“SKDS pētījums parāda - lielai iedzīvotāju daļai ir vāja vai nepilnīga izpratne par procentu likmēm, kādas klientiem pieejamas, formējot patēriņu kredītu. Uz jautājumu, kādu gada procenta likmi patēriņa kredītam banka piedāvātu, turpat 12 % pētījuma respondentu uzskata, ka likme būtu līdz 5%. Patēriņu kredītiem tā ir likme, ko Latvijā nepiedāvā neviena kredītiestāde. Vēl 10% iedzīvotāju uzskata, ka viņiem būtu piemērota likme 6-10% robežās, kas ir ļoti zema un faktiski pieejama vien atsevišķās bankās un tikai klientiem ar izcilu kredītreitingu. Turklāt 17% SKDS pētījuma respondentu uzskata, ka banka viņiem vispār neizsniegtu patēriņa kredītu, bet 37% iedzīvotāju uz šo jautājumu nemācēja atbildēt. Tas apliecina, ka iedzīvotāju zināšanas par patēriņa kredītu procentu likmēm ir vājas. Ceram, ka bankas Citadele ieviestais kredītreitinga noteikšanas instruments situāciju var mainīt uz labo pusi,” tā Santa Purgaile.
Kredītreitings ir bankas Citadele izstrādāts instruments, kas ikvienam dod iespēju interneta vidē novērtēt savu kredītspēju. Šāda veida kredītreitingi ir ierasta prakse pasaulē. Kredītspējas noteikšanas instrumentu internetā “manskreditreitings.lv” bez reģistrācijas var aizpildīt ikviens iedzīvotājs neatkarīgi no tā, vai šobrīd patēriņa kredīts ir aktuāls, vai nē. Būtiskākais ir iegūt izpratni un informāciju, kas, kredīta jautājumam aktualizējoties, ļaus meklēt arī labāko aizdevēju ar izdevīgākajiem nosacījumiem.
Ieviešot kredītreitingu un balstoties uz to finansējuma izsniegšanā, banka Citadele ir atteikusies no vienotas procentu likmes patēriņa kreditēšanā. Tā vietā iedzīvotājiem tiek piedāvāta iespēja saņemt taisnīgāku, individuālu piedāvājumu, kur procentu likme pamatos ir balstīta uz konkrētā cilvēka finanšu disciplīnu.
Kredītreitings veidojas, izvērtējot un pēc īpašas formulas summējot kopā dažādus kritērijus. Kredītu un rēķinu maksājumi nav kavēti, ienākumi ir regulāri un oficiāli, nav pārāk lielas kredītsaistības – tie ir galvenie kritēriji, kas ir laba kredītreitinga pamatā, Tāpat kredītreitingu pozitīvi ietekmē vecums, piemēram, kredītņēmēji vecumā no 36 gadiem caurmērā ir ievērojami atbildīgāki, nekā jaunāki cilvēki. Nosakot kredītreitingu, banka stingri vērtē, vai pēdējo divu gadu laikā cilvēkam ir bijuši kādi kavēti maksājumi piedziņas kompāniju un Latvijas Bankas reģistros. Ja parāds ir bijis senāk, kā pirms diviem gadiem, kredītreitings būs labāks, nekā nesenam parādniekam un, jo īpaši, esošam parādniekam.