Nekustamais īpašums, izglītība un ģimenes atbalsts ir vērtības, ko Latvijas iedzīvotāji uzskata par saviem nozīmīgākajiem aktīviem, secināts bankas Citadele meitas uzņēmuma CBL Asset Management veiktajā aptaujā. Taču tikai retais apzinās, ka vislielāko ietekmi uz dzīves kvalitāti vecumdienās atstās pensijas uzkrājums. Turklāt tā apjomu un nākotnes atdevi pensijas 2. līmenī katrs var ietekmēt pats, izvēloties pārvaldītāju un savam vecumam piemērotu ieguldījumu plānu.
Katrs otrais Latvijas iedzīvotājs (52 %) par savu lielāko bagātību uzskata dzīvokli vai māju. Augstu tiek vērtēts arī cilvēkkapitāls – katram trešajam (36 %) tās ir zināšanas un prasmes, kā arī izglītība un kvalifikācija (30 %). Aptaujātie izceļ arī ģimenes atbalstu vai mantojumu (23 %), bet vērtīgāko aktīvu pirmo piecinieku noslēdz uzkrājumi bankas kontā, kas drošības sajūtu un pārliecību par nākotni rada katram piektajam (19 %).
Pensijas uzkrājumu par vērā ņemamu bagātību uzskata tikai 15 % Latvijas iedzīvotāju, lai gan tieši uzkrātais pensijas kapitāls ietekmē dzīves kvalitāti vecumdienās. Tas apliecina, ka iedzīvotāji lielākoties izvēlas tradicionālus aktīvus, savukārt pensijas 2. līmeņa uzkrājums, kas ilgtermiņā pieaug, netiek novērtēts pietiekami.
“Pensiju 2. līmeņa kapitāls ir visvairāk nenovērtētā bagātība Latvijā. Obligātās iemaksas pensijas 2. līmenī izvēlētais līdzekļu pārvaldītājs iegulda finanšu tirgos saskaņā ar attiecīgā ieguldījumu plāna stratēģiju. Šie uzkrājumi garantē, ka nākotnes pensija nebūs atkarīga tikai no valsts nodrošinātā 1. līmeņa, bet balstīsies arī uz personīgo kapitālu, kas veidojas gadu gaitā,” bankas Citadele meitas uzņēmuma CBL Asset Management valdes priekšsēdētājs Kārlis Purgailis un uzsver, ka ir svarīgi izvēlēties savam vecumam piemērotu ieguldījumu plānu.
Īpaši būtiski tas ir jauniem cilvēkiem. Vērts atcerēties, ka nepareizi izvēlēts ieguldījumu plāns var būtiski ietekmēt nākotnes pensiju. Piemēram, ja jauns cilvēks turpina uzkrāt pensiju 2. līmeņa konservatīvajā plānā, lai gan viņam piemērotāks būtu visaktīvākais plāns ar līdz pat 100 % ieguldījumiem akcijās, neko nemainot, rezultātā uzkrājums būs vairāk nekā divas reizes mazāks. Tas nozīmē būtisku atšķirību nākotnes pensijā.
Šajā aspektā investīciju teorija ir vienkārša: jo ilgāks uzkrāšanas periods, jo lielāku risku – un līdz ar to arī potenciāli augstāku atdevi, var uzņemties.
Pārbaudi savu P!
Lai mudinātu iedzīvotājus interesēties par saviem uzkrājumiem pensiju 2. līmenī, kas sasniedzot pensijas vecumu var būtiski ietekmēt finansiālo situāciju, CBL Asset Management īsteno informatīvo kampaņu “Pārbaudi savu P!”. Grupas uzņēmumu mājaslapā iespējams ērti noskaidrot, kā izvēlēties vai mainīt pensiju plānu, izmantot pensijas kalkulatoru, salīdzināt CBL Asset Management ieguldījumu plānus. Tas palīdzēs pieņemt informētus lēmumus par pensiju uzkrājumu pārvaldību. Uzzini vairāk: šeit.
Uzkrājums pensiju 2. līmenī ir viens no vērtīgākajiem iedzīvotāju aktīviem, ko gudri pārvaldot, iespējams pavairot. Lai gan ikdienā šis uzkrājums nav redzams bankas kontā, tas nenozīmē, ka tas neeksistē un nav svarīgi. Būtiski apzināties, ka uzkrājums pensiju 2. līmenī ir katra iedzīvotāja īpašums, un tā pārvaldības izvēle pieder pašiem uzkrājuma īpašniekiem. Informētība un apdomīga rīcība var būt nozīmīgs solis ceļā uz finansiāli nodrošinātu nākotni.
Iedzīvotāju aptauju CBL Asset Management kopā ar pētījumu aģentūru Norstat veica 2025. gada augustā, tiešsaistē aptaujājot vairāk nekā 1000 Latvijas iedzīvotājus vecumā no 18 līdz 74 gadiem.