Банк Citadele (Латвия)

Советы банка Citadele предпринимателям, сотрудничающим с партнерами в Беларуси

Опубликовано

Принятые Европейским союзом и США финансовые санкции против Беларуси - одни из самых жестких, действующих в отношении какой-либо европейской страны. Они неизбежно затрагивают многих латвийских предпринимателей, имеющих партнеров в Беларуси. Из-за этого сотрудничество, как правило, усложняется или даже становится невозможным.

Поскольку международные санкции являются обязательными и для банков, и для предпринимателей, банк Citadele подготовил советы, которые пригодятся коммерсантам, продолжающим сотрудничать с партнерами в Беларуси. Мы поможем найти ответы на вопросы о том, как ориентироваться в изменчивой санкционной среде и не допустить нарушения санкций, которое может привести к аннулированию сделок, заморозке средств и даже к уголовной ответственности.

«Процесс соблюдения санкций может быть очень сложным, потому что видов санкций много, и почти каждая администрируемая ситуация - уникальна. Если кому-то кажется, что введенные против Беларуси санкции - это локальная проблема страны, то это не совсем так. Ни одна страна не живет изолировано, она сотрудничает с поставщиками товаров и услуг из ближнего и дальнего зарубежья. В Латвии многие предприниматели ощутили влияние этих санкций на себе, а в некоторых случаях введение санкций затронуло существенную часть их бизнеса. Бывают ситуации, когда продолжение бизнеса из-за санкций становится невозможным. Именно поэтому банки и предприниматели должны работать прозрачно и сообща, потому что ошибки, которые приводят к нарушению санкций, могут обернуться заморозкой средств и даже уголовной ответственностью», - отмечает Улдис Упениекс, член правления банка Citadele по вопросам соответствия и сопредседатель Комитета соответствия деятельности при Ассоциации финансовой отрасли.

Следите за актуальными событиями

Санкции бывают разных видов – целенаправленные санкции, которые обращены против конкретных частных или юридических лиц, а также секторальные санкции, которые вводятся в отношении определенных отраслей, групп товаров или услуг. Предприниматели должны соблюдать эти санкции в полной мере, т. е. того, что юридические представители или члены правления вашего партнера по сотрудничеству не включены в санкционный список, недостаточно. Важно знать также, нет ли секторальных ограничений в отношении предоставляемых ими товаров или услуг. Незаконный импорт в Европейский союз подпадающих под санкции товаров может быть классифицирован как тяжелое преступление, за которое грозит уголовная ответственная и тюремное заключение от 4 до 8 лет. Кроме того, существуют также установленные санкциями ЕС экспортные ограничения.

Люди часто спрашивают: почему банк приостановил сделку, если мой партнер не включен в санкционный список? Санкции ЕС применяются по принципу цепной реакции. Это означает, что даже если ваш бизнес-партнер напрямую не включен в санкционный список компаний, может оказаться, что под санкциями находится материнская компания юридического лица или кто-то из его членов правления или должностных лиц высокого ранга. Т.е. санкции применяются и в том случае, когда находящееся под санкциями лицо прямо или косвенно контролирует конкретного бизнес-партнера.

В интернете доступны официальные санкционные списки: https://www.sanctionsmap.eu/ un https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/.

Знайте своего клиента

Чтобы минимизировать потенциальный риск нарушения санкций, очень важно знать своего клиента. Это означает, что вы должны изучить информацию о собственниках, членах правления, бенефициарах и других представителях компании, с которой планируете сотрудничать. Во-первых, это позволит вам действовать превентивно и убедиться, не является ли конкретное предприятие прямо или косвенно объектом санкций.

Кроме того, вы должны знать клиента своего клиента или крупнейших партнеров своего делового партнера. Например, вы хотите воспользоваться услугами некоего белорусского посредника, но войдя на его сайт, видите, что его основным партнером является завод, который включен в санкционный список. На такие ситуации нужно смотреть через призму рисков, так как при оценке будущих объектов санкций первыми в поле зрения, как правило, попадают партнеры нынешних субъектов санкций. К тому же, поддерживая партнеров находящихся под санкциями предприятий, вы косвенно поддерживаете и самих субъектов санкций. Поэтому во избежание приостановленных сделок или замороженных средств следует изучить по возможности больше этапов цепочки поставок.

Предусмотрите пути отступления

Санкционная среда изменчива и зависит как от решений США, так и от решений ЕС. Т.е. даже если сейчас ваш бизнес-партнер или сфера его деятельности не входят в санкционный список, то это не исключает того, что они не окажутся в нем завтра. Поэтому при заключении соглашений или каких-либо договоров о сотрудничестве с организациями из стран, к которым применяются санкции, очень важно предусмотреть условия, которые позволят вам в одностороннем порядке разорвать договор, если предприятие прямо или косвенно окажется под санкциями.

Будьте открыты и прозрачны

И банки, и предприниматели не только должны соблюдать санкции, но и несут ответственность за их нарушение. Поэтому банки стараются упредить риски и связываются с предприятием, чтобы получить больше информации о предстоящей сделке. Вопросы банка, как правило, касаются сути бизнеса, каналов поставок, деловых партнеров и происхождения используемых в производстве продуктов и услуг.

Опыт показывает, что в сотрудничестве с Беларусью есть определенные индикаторы риска или «красные флажки». Один из таких индикаторов - это сложные цепочки поставок, в которых задействованы фиктивные предприятия, чтобы скрыть участие в сделках находящихся под санкциями лиц и потенциально избежать применения санкций. Поэтому очень большую роль играет информация о деловых партнерах и планировании поставок. Кроме того, банк может попросить предоставить уточняющую информацию, если лицо совершает регулярные платежи на счета в третьих странах. Сотрудничество с принадлежащими белорусскому государству компаниями всегда чревато риском того, что кто-то из представителей государства может оказаться в санкционном списке.

Чтобы способствовать более быстрой и четкой обработке платежей, в деталях платежа следует указывать прозрачную и полную информацию. Например, вместо «счет № 1234», в деталях платежа нужно писать «счет № 1234 за покупку пиломатериалов у такого-то партнера». Лучше всего, если вы соберете информацию о своих партнерах еще до совершения сделки, чтобы в случае необходимости вы могли ответить на интересующие банк вопросы. Это поможет существенно ускорить обработку платежей.

Назначьте координатора санкций /комплаенс-офицера

Если ваш бизнес тесно связан с Беларусью и у вас сформировалось продолжительное сотрудничество с партнерами из этой страны или же если для вашего бизнеса большое значение имеют произведенные в Беларуси товары или услуги, рассмотрите возможность привлечения в свою команду комплаенс-офицера или квалифицированного специалиста по санкциям. Это не означает, что вы должны нанимать на полную ставку человека со стороны. Таким специалистом вполне может стать работник вашего предприятия, который хорошо знаком со спецификой вашего бизнеса и компетентен в вопросах, связанных с экономической деятельностью вашей организации в Беларуси.

Обучив такого специалиста, ваше предприятие не только сможет лучше управлять рисками и ориентироваться в современной изменчивой среде, но и пошлет ясный сигнал банкам, указывающий на то, что вы намерены работать в долгосрочной перспективе, уважая нормативно-правовое регулирование в области санкций. Если бизнес через Беларусь является вашей долгосрочной целью, то делегирование одного человека для мониторинга актуальных событий и конструктивной коммуникации с банком станет важным условием для успешного развития экономического сотрудничества через нашу соседскую страну в современной геополитической среде.

Запись вебинара «Влияние введенных против Беларуси санкций на финансовые услуги» и другие полезные ссылки

Что проинформировать клиентов банка Citadele о влиянии белорусских санкции на финансовые услуги, 24 сентября банка Citadele организовал вебинар «Влияние введенных против Беларуси санкций на финансовые услуги». Открыл вебинар Улдис Упениекс, член правления банка Citadele по вопросам соответствия и сопредседатель Комитета соответствия деятельности при Ассоциации финансовой отрасли, в свою очередь с докладом выступила эксперт банка Citadele по вопросам санкций Сайва Крастиня. Запись вебинара доступна здесь.

Другие полезные ссылки:

Последние пресс-релизы

Показать все пресс-релизы